De firma lippens geotechniek bezorgde me deze week goed nieuws. Niet alleen werd de gevraagde sondering (3x5T) erg snel uitgevoerd, het resultaat is ook nog eens gunstig: een ‘goedkope’ sleuffundering will do.
In tijden van stijgende staalprijzen kan ik daar enkel blij om zijn.

Het schepencollege was zo goed om vorige week een krabbel te zetten onder m’n bouwaanvraag.  Alweer een stapje verder!

Een huis bouwen doe je meestal niet enkel door eens diep in je achterzak te tasten. Hoe gelukkig je ook mag zijn bij het optrekken van een eigen stulpje, er is bij een bouw nagenoeg altijd iemand die nog gelukkiger is: je bank.  Hoewel ik de banken hun plezier wel gun in deze moeilijke tijden, laat ik dat liever niet ten koste gaan van m’n eigen rekening. Er zijn nogal wat manieren om niet te veel geld te verliezen bij een lening aan deze glimlachende derde…
Een top vijf van wat ik de voorbije maanden opstak van alle adviezen die ik links en rechts hoorde ivm de zoektocht naar een lening, en de ervaringen die ik de voorbije dagen opdeed bij het onderhandelen van een lening vind je hieronder. Hopelijk is ‘iemand’ er ‘iets’ mee…

1. Vergelijk, vergelijk, vergelijk

Je gaat al jaren bij dezelfde bankier, en het is een vriend van een vriend? Prima, maar dat mag je niet tegen houden om met zijn leningsvoorwaarden eens aan te kloppen bij de concurrentie. Zeker weten dat die wel een manier verzinnen om nog goedkoper te gaan. Een goed vertrekpunt voor je vergelijkingen is www.spaargids.be , www.renteopdevoet.be of  de rentebarometer, waar je indicatieve intrestvoeten kan zien bij meerdere banken. Uiteraard kan je daarover nog eens onderhandelen… Naast het ontleende bedrag speelt nog een belangrijke parameter een rol bij het vergelijken: de Q, of de verhouding van het ontleende bedrag tot de totale waarde van het project. Hoe lager de Q, hoe lager het risico voor de bank.

2. Bekijk alternatieve oplossingen

Soms komt een beetje creativiteit kijken bij het afsluiten van een lening. Je kan bijvoorbeeld twee leningen combineren: eentje met een optimale fiscale winst, en een andere die wat korter loopt.Vergeet ook de groene lening niet. Voor een maximaal bedrag van 15000 euro (per persoon) kan je 1,5% korting krijgen op je lening (vast tarief). Op die manier kan je dat bedrag super goedkoop lenen. (ongeveer 2,5% vast!) Voorwaarde is dat je dit geld besteedt aan groene investeringen, maar ook isolatie en dubbel glas vallen daar voorlopig onder, dus dat is geen probleem voor wie nieuwbouwplannen heeft.

Ander trucje is een deeltje van je lening via mandaat regelen, maar ook dat vraag je best pas op het einde van de onderhandelingen, anders zou het voordeel dat je hiermee doet (minder notariskosten) wel eens kunnen doorgerekend worden in je tarief..

3. Maak telkens de som…

Vaak wordt een lening gekoppeld aan een aantal andere zaken: dossierkosten, verplichte schuldsaldo en verzekeringen, … Laat je niet overrompelen en maak telkens in detail de som. bekijk ook telkens de worst-case scenario’s voor variabele intrestvoeten. Soms lijken de dingen mooier dan ze zijn…

Banken zijn momenteel verlekkerd op de verkoop van leningen met een variabele rentevoet. De reden hiervoor is dat die gekoppeld zijn aan een index die historisch laag staat (bekijk zeker de situatie van de voorbije 8 jaar eens, dat is het meest relevant). Banken kunnen zo een redelijk laag tarief aanbieden, en toch met een flinke winstmarge werken. Onderhandel dus niet enkel over variabele rentevoeten, maar ook over vaste. Beslis pas op het einde welke je zal nemen!

Een zekere Erik stelde een nobele daad door een excelformulier te ontwikkelen dat de ideale leningsvoorwaarden voor jou uitzoekt. Op zijn blog ga je naar dagboek->financieel. Daar staat de uitleg van het bestand + een link voor de download. Ben je geen excelmens, dan vind je bij je bank wel een tabelletje met de ideale verdeling van je lening..

4. Neem er je tijd voor

Je lening enkele fracties goedkoper krijgen (zelfs al lijkt het ver achter de komma), levert op het einde van de rit soms een klein fortuin op.  Om kleren te kiezen worden soms vijf winkels bezocht om 5 euro korting te krijgen, waarom zou je dan hetzelfde niet doen als je vele duizenden euro’s kan opleveren? (en dat doet het, vandaag bespaarde ik een paar duizend euro op enkele uren tijd..)

5. Vraag (heel veel) onafhankelijk(!) advies

Is wat hierboven staat latijn, en krijg je een punthoofd bij termen als ‘degressieve afbetaling’, ‘schuldsaldoverzekering’,'quotiteiten’, mensualiteiten’,  ‘mandaat’ of ‘cap’, zoek dan iemand die je bijstaat in deze zoektocht. Bij voorkeur iemand die helemaal neutraal staat tegenover je dossier. Het zal je geen windeieren leggen…

Surfend op de groene golven van de bouwsector kan je tegenwoordig tal van premies grijpen. Voor de meesten volstaat dit al als motivatie om wat extra PUR of PIR in de muren te proppen of wat panelen op het dak te vijzen. Om je te adviseren bij alle keuzes die daarbij naar boven komen, kan je beroep doen op de milieuadvieswinkel in Gent, een nevenproject van het Gents Milieufront.

Dat bouwadvies krijg je tegen betaling, maar voor de inwoners van sommige gemeentes in Oost-Vlaanderen is het zelfs volkomen gratis. (waaronder ook Zulte) Een gespecialiseerde architect loodst je door je plan of schets, of beantwoordt gerichte vragen over isolatie of energie bij je verbouwing of nieuwbouw. Het advies kan erg algemeen zijn, of bestaan uit tal van diverse tips die je later geld of energieverspilling kunnen besparen.

Een onschatbare second opinion, die ik iedereen ten zeerste kan aanbevelen. Wacht wel niet te lang met het aanvragen van je afspraak, want kennelijk is men daar momenteel het slachtoffer van z’n eigen succes.

De voorbije weken liet ik me al eens betrappen met truweel, potlood achter het oor en zavel onder de vingernagels. Een carrièremove zit er nochtans niet meteen aan te komen. De oorzaak ligt bij de cursus basis ruwbouw in Kortrijk. (syntra west)

Die cursus kost behalve veel kilometers autostrade niet zo heel erg veel (dankzij de opleidingscheques), en ik kan het iedereen aanraden die met bouwplannen zit. Naast het obligatoire metsen (fun, fun, fun!) behandelt de cursus ook de volledige ‘theorie’ achter de ruwbouw van een woning, van de fundering tot het dak. Daarmee zal je uiteraard nooit je architect of aannemer vervangen (daarvoor heb ik ook geen ambitie, wees gerust), maar het zorgt er wel voor dat je over de meeste onderwerpen kan meepraten…

En geef toe, een ‘computermanneke’ dat vlot kan meebabbelen over rioleringsstelsels, metsverbanden, betonkwaliteit, koppelkepers, sonderingsresultaten, waterkeringen of thermische verliezen: het kan enkel z’n street credability verhogen..

Met een enkele kerstmarkt per jaar als notoire uitzondering, heb ik een gloeiende hekel aan slenteren langs kraampjes. Gewoon omdat het moet, werd Batibouw dit jaar aan dat uiterst korte lijstje toegevoegd.

Batibouw 2010

Dat de grootste bouwbeurs van België georganiseerd wordt op het moment dat ik zowel lening als ruwbouwmaterialen moet kiezen, zou in principe gunstig moeten zijn. Via een goeie wind viel me een kaart voor de eerste twee dagen te beurt, dagen die voorbehouden zijn voor professionals.  Als undercoverparticulier baande ik me dus een weg door de verschillende hallen en standen, met verbeten blik op zoek naar een stapel folders, enkele adressen en een pak goeie tips.

M’n kalmte en zen werden enkel op proef gesteld op de stand van de immotheker. Op de vraag of een vrijblijvende offerte en advies tegenwoordig gepaard gaan met een prijskaartje (naar verluid 300 euro!) wou de man me geen antwoord geven. Zelfs niet nadat ik de vraag op vijf verschillende manieren had verwoord. “Bij een eerste gesprek zal dat wel duidelijk worden. Je kan hier een afspraak maken met één van onze specialisten. ” Dat de man zelf specialist was (kantoorhouder) en dat er verder op de stand geen kat te bespeuren viel, maakten blijkbaar niet uit: die informatie zou ik niet krijgen.
Maar dat ik een halve dag verlof ga nemen om een antwoord te kennen dat m’n mij op Batibouw pertinent weigert, dat zie je van hier.
Beste heren immoth€k€rs: veel succes met de nieuwe werkwijze, maar daarvoor pas ik…

Deze week alweer een verse countdown gestart, die van de bouwaanvraag. Over ten laatste 75 dagen moet die binnen zijn, maar hopelijk kan het wat sneller. De gemeente heeft immers nagenoeg hetzelfde document, maar dan met een andere titel (verkavelingswijziging) net onderzocht en goedgekeurd…

Dat de aanvraag ruim een maand voor de deadline van 31 maart gebeurt, heeft me ook zekerheid dat ik zal kunnen genieten van een korting van 7500 euro van de federale overheid. Joepie!

Ook de samenwerking met de architect (Rudi Dedeurwaerder, Olsene) werd deze week in een officieel contractje gegoten: the only way out is always through…

Het druilerige weer van de laatste dagen, zorgde voor wat productiviteit op deze blog: er is nu ook een pagina www.zaubekistan.be/foto waar je de alle foto’s van de toekomstige werf kan vinden. Het hele boeltje is gekoppeld met Facebook, dat schijnt zo te horen tegenwoordig.

Omdat een hoop foto’s van wat gras (dat is huidige status) weinig zeggen, heb ik ook enkele voorbeeld-rendertjes gemaakt van het 3D-ontwerp. Let wel, daarvoor zijn nogal wat euh.. creatieve keuzes gemaakt in vb de materialen. Maar de afmetingen zijn alvast juist, de afwerking kan dus nog een pak verschillen…

Op zoek naar de ideale verwarmingsmethode probeerde ik me zoveel mogelijk te informeren. Grote constante daarbij is de nonsens die je leest bij producenten of belangengroepen. Neem nu de warmtepomp. Het concept is geniaal: je haalt de warmte gewoon uit de grond in de tuin of uit de buitenlucht. Je haalt zo rendementen tot ongeveer 350%. Met één euro krijg je voor 3 euro warmte. Een soort van geldmachine waar je ook nog eens een business seat mee verdient in de milieuhemel.
De installatie kost een klein fortuin, maar als een soort moderne aflaat betaal je dat natuurlijk met de glimlach: je verdient het toch terug, en het bezorgt je een goed milieu-geweten.. Ook de overheid helpt een handje door middel van diverse premies.

De keerzijde..

Wat je minder vaak leest, is dat het bovenstaande maar voor een klein deeltje waar is. Het rendement waar meestal naar verwezen wordt is de COP. Een gevaarlijk getal, want dit rendement wordt bekomen door een vereenvoudiging: niet het volledige gebruik wordt in rekening gebracht. Dit getal is meestal iets rond de 3 à 4: voor iedere eenheid elektriciteit die je er in steekt krijg je drie eenheden warmte terug. Een correctere waarde om te vergelijken is de SPF, waar alle relevante verliezen wel in rekening gebracht worden. De SPF kan je soms in documentatie terugvinden, maar meestal is die ongeveer 0,5 lager dan de COP.

Geef iedereen zo’n ding, en de planeet is gered zou je denken, maar er zit een angeltje aan…

de noodzakelijke elektriciteit wordt bij ons namelijk voornamelijk geproduceerd door gascentrales en kerncentrales. Die eerste bewerking (gas->stroom) is niet bepaald efficiënt, het rendement ligt rond de 35%. Dat zorgt er natuurlijk ook voor dat elektriciteit ongeveer drie keer duurder is dan gas voor een gelijke energiewaarde.

Je bespaart met een warmtepomp dus ongeveer 3x aan verbruik, maar het verbruik dat resteert betaal je wel driedubbel.

De oplossing

Toch kan je het milieu met zo’n opstelling wel helpen, op voorwaarde dat de energie die je toevoert groen is.

Een ander mogelijks voordeel op lange termijn is dat je kan speculeren op stijgende energieprijzen. Verder is de techniek conceptueel zo eenvoudig dat er weinig kan aan mis gaan, maar het rooskleurig financieel plaatje dat je wordt voorgespiegeld, dat heeft toch wel een stevig geurtje…
Wees dus kritisch bij het lezen van ‘de boekskes’…

Na een tijd van windstilte is het eindelijk zover. De verkavelingswijziging ligt voor m’n neus, en die neemt niemand nog af..
De kennis van het papieren circus dat ik de voorbije maanden op deed, zal trouwens goed van pas komen. Over enkele dagen wordt namelijk hetzelfde dossier nog eens ingediend, maar dan met de titel ‘bouwaanvraag’.

En dan maar hopen dat de aannemers niet teveel achterstand hebben opgebouwd door de vorst…